از ۱ سپتامبر ۲۰۲۶، بزرگترین بانکهای روسیه موظفاند دسترسی به روبل دیجیتال را برای مشتریان خود فراهم کنند و برخی فروشندگان بزرگ نیز باید آن را بهعنوان روش پرداخت بپذیرند. استفاده از روبل دیجیتال برای اشخاص حقیقی اختیاری است. حساب روبل دیجیتال از طریق اپلیکیشن یکی از بانکهای مشارکتکننده، روی پلتفرم بانک روسیه افتتاح میشود. سقف واریز به حساب ۳۰۰ هزار روبل در ماه است. انتقال وجه و پرداخت برای اشخاص حقیقی رایگان است.
روبل دیجیتال به زبان ساده چیست؟
روبل دیجیتال شکل دیجیتالی پول ملی روسیه است که بانک روسیه آن را منتشر میکند و در کنار روبل نقدی و موجودی روبلی حسابهای بانکی قرار میگیرد.
یک روبل دیجیتال همیشه معادل یک روبل نقدی و یک روبل در حساب بانکی معمولی است. حساب روبل دیجیتال مستقیماً روی پلتفرم بانک روسیه افتتاح و نگهداری میشود.
بانک تجاری فقط رابط دسترسی را از طریق اپلیکیشن موبایل یا اینترنتبانک خود ارائه میدهد.
وجوه نزد بانک مرکزی روسیه نگهداری میشود و در ترازنامه یک مؤسسه اعتباری تجاری قرار نمیگیرد. روبل دیجیتال نه رمزارز است، نه توکن و نه استیبلکوین.
روبل دیجیتال نرخ بازار جداگانهای ندارد: یک روبل دیجیتال برابر با یک روبل روسیه است.
استخراج یا ماینینگ در کار نیست و به موجودی روبل دیجیتال سود یا کشبک تعلق نمیگیرد. تراکنشهای روبل دیجیتال ناشناس نیستند.
از ۱ سپتامبر ۲۰۲۶ چه چیزی تغییر کرد؟
در این تاریخ، گسترش گسترده دسترسی به روبل دیجیتال در روسیه آغاز شد. بزرگترین بانکهای این کشور باید به مشتریان امکان دهند حساب روبل دیجیتال باز کنند، انتقال وجه انجام دهند و هزینه کالاها و خدمات را با روبل دیجیتال بپردازند.
برخی فروشندگان بزرگ موظفاند پرداخت با روبل دیجیتال را بپذیرند. استفاده از آن برای اشخاص حقیقی همچنان کاملاً اختیاری است. هیچ حسابی بهطور خودکار افتتاح نمیشود و حقوق یا مستمری بدون رضایت دریافتکننده به حساب روبل دیجیتال واریز نخواهد شد.
مراحل اجرای روبل دیجیتال برای کسبوکارها طبق قانون فدرال شماره 248-FZ
| تاریخ | کسبوکارهایی که باید روبل دیجیتال را بپذیرند |
|---|---|
| ۱ سپتامبر ۲۰۲۶ | فروشندگانی که درآمد سال قبل آنها بیش از ۱۲۰ میلیون روبل بوده است، مشروط بر اینکه در ۱ ژانویه ۲۰۲۶ با یک بانک دارای اهمیت سیستمی یا بانکی که در بازار خدمات پرداخت مهم شناخته میشود قرارداد داشته باشند |
| ۱ سپتامبر ۲۰۲۷ | فروشندگانی با درآمد بیش از ۳۰ میلیون روبل |
| ۱ سپتامبر ۲۰۲۸ | فروشندگانی با درآمد سالانه بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون روبل |
کسبوکارهای بسیار کوچک با درآمد کمتر از ۵ میلیون روبل و فروشگاههایی که به اینترنت دسترسی ندارند از این الزام مستثنا هستند.
کدام بانکهای روسیه از روبل دیجیتال پشتیبانی میکنند؟
تمام ۱۲ بانک دارای اهمیت سیستمی روسیه که حدود ۸۰٪ بازار پرداخت را در اختیار دارند، موظفاند از ۱ سپتامبر ۲۰۲۶ دسترسی مشتریان به روبل دیجیتال را فراهم کنند.
بر اساس اظهارات بانک روسیه، این بانکها برای افتتاح حساب و انجام تراکنشهای روبل دیجیتال آمادهاند.
این الزام همچنین بانکهایی را در بر میگیرد که در بازار خدمات پرداخت روسیه مهم شناخته شدهاند.
بانک روسیه فهرست عمومی و یکپارچهای منتشر نمیکند که نشان دهد رابط روبل دیجیتال در کدام بانکها دقیقاً در همان روز فعال است.
برای اطمینان از فعال بودن بخش «روبل دیجیتال»، بهتر است مستقیماً از بانک خود سؤال کنید یا اپلیکیشن آن را بررسی کنید.
چگونه در روسیه حساب روبل دیجیتال باز کنیم؟
- اپلیکیشن موبایل یا اینترنتبانک یکی از بانکهای مشارکتکننده را باز کنید.
- بخش «روبل دیجیتال» را پیدا کنید.
- برای افتتاح حساب، به یک حساب کاربری تأییدشده در Gosuslugi، درگاه خدمات دولتی روسیه، نیاز دارید. مراحل بعدی از طریق اپلیکیشن بانک انجام میشود.
- رضایت خود را تأیید و حساب را افتتاح کنید. هر شخص حقیقی فقط میتواند یک حساب روبل دیجیتال داشته باشد.
- با انتقال وجه از یک حساب بانکی معمولی، حساب روبل دیجیتال را شارژ کنید.
نیازی به نصب اپلیکیشن جداگانه نیست.
سقف واریز و انتقال روبل دیجیتال چقدر است؟
طبق تصمیم هیئتمدیره بانک روسیه در ۲۸ اوت ۲۰۲۶، هر شخص حقیقی میتواند در هر ماه تقویمی حداکثر ۳۰۰ هزار روبل از حسابهای بانکی خود به حساب روبل دیجیتال واریز کند.
این سقف شامل روبلهای دیجیتالی که از قبل در حساب قرار دارند نمیشود: انتقال وجه و پرداخت از موجودی حساب به محدودیت ۳۰۰ هزار روبلی مشمول نیست.
برای اشخاص حقوقی سقف واریز تعیین نشده است.
کجا میتوان با روبل دیجیتال پرداخت کرد؟
از ۱ سپتامبر ۲۰۲۶، الزام پذیرش پرداخت با روبل دیجیتال شامل فروشندگانی میشود که همزمان تمام معیارهای قانونی، از جمله شرایط مربوط به میزان درآمد و بانک طرف قرارداد را داشته باشند. این الزام به فهرست از پیش تعیینشدهای از فروشگاههای زنجیرهای محدود نیست، بلکه همه فروشندگانی را که مشمول معیارهای قانونی باشند در بر میگیرد.
پرداخت از طریق یک کد QR یکپارچه انجام میشود.
خریدار کد را اسکن میکند، روبل دیجیتال را در اپلیکیشن بانک انتخاب میکند و پرداخت را تأیید میکند.
بهتر است امکان پرداخت در هر فروشگاه یا مرکز خدماتی را در محل یا از طریق اپلیکیشن فروشنده بررسی کنید، زیرا پوشش این روش پرداخت ممکن است تغییر کند.
آیا میتوان حقوق و مستمری را به روبل دیجیتال دریافت کرد؟
بله، اما فقط در صورتی که دریافتکننده این روش را انتخاب کند.
دولت یا کارفرما نمیتواند فردی را مجبور کند وجوه خود را در حساب روبل دیجیتال دریافت کند.
بانک روسیه بارها تأکید کرده است که استفاده از روبل دیجیتال اختیاری است.
تفاوت روبل دیجیتال با پول بانکی و رمزارز چیست؟
در مقایسه با پول معمول در حساب بانکی: حساب روبل دیجیتال روی پلتفرم بانک روسیه نگهداری میشود، نه نزد یک بانک تجاری.
انتقال وجه و پرداخت برای اشخاص حقیقی رایگان است. به موجودی حساب سود یا کشبک تعلق نمیگیرد.
در مقایسه با رمزارزها: روبل دیجیتال را بانک روسیه منتشر میکند؛ یک روبل دیجیتال معادل یک روبل است؛ نرخ بازار مستقلی ندارد؛ کاملاً تحت نظارت است و در برابر روبل روسیه نوسان قیمت ندارد.
تراکنشهای روبل دیجیتال ناشناس نیستند. انتقال روبل دیجیتال میان اشخاص حقیقی رایگان است.
سقف ۳۰۰ هزار روبل فقط برای واریز از حسابهای بانکی به حساب روبل دیجیتال اعمال میشود و خرج کردن موجودی فعلی حساب را محدود نمیکند.
در آغاز چه تراکنشهایی با روبل دیجیتال در دسترس است؟
طبق تصمیم هیئتمدیره بانک روسیه در ۲۸ اوت ۲۰۲۶ و توضیحات رسمی، خدمات پایه شامل موارد زیر است:
- افتتاح و بستن حساب؛
- واریز و برداشت وجه؛
- انتقال روبل دیجیتال، از جمله با استفاده از شماره تلفن؛
- پرداخت هزینه خرید، از جمله از طریق کد QR؛
- پرداخت به بودجههای عمومی و دریافت وجوه از آنها، همزمان با آماده شدن زیرساخت لازم.
بانکهای مشارکتکننده همچنین به قابلیت انتقال خودکار وجه اشاره کردهاند.
دسترسی کامل از روز نخست به همه پرداختهای دولتی، از جمله مالیات، جریمه و عوارض دولتی، به یکپارچهسازی هر سامانه بستگی دارد و ممکن است بهتدریج فراهم شود.
خطرها و معایب روبل دیجیتال چیست؟
- تراکنشها روی پلتفرم بانک روسیه ثبت میشوند؛ بنابراین سطح حریم خصوصی با پرداخت نقدی متفاوت است.
- به موجودی حساب سود یا کشبک تعلق نمیگیرد.
- کاربران باید به رابط کاربری جدید عادت کنند.
- در مرحله آغازین، زیرساخت هنوز در حال توسعه است و دسترسی ممکن است بین بانکها و فروشندگان متفاوت باشد.
مزایای روبل دیجیتال برای اشخاص حقیقی شامل انتقال رایگان، مستقل بودن وجوه از بانکهای تجاری و پرداخت آسان در مراکزی است که این روش را میپذیرند.
روبل دیجیتال در آینده چگونه توسعه خواهد یافت؟
بانک روسیه، روبل دیجیتال را پروژهای در حال توسعه میداند.
قراردادهای هوشمند برای کسبوکارها، احتمال ثبت کیف پولها در ترازنامه بانکها و پرداختهای برونمرزی با روبل دیجیتال از جمله طرحهای مورد بحث هستند.
حجم واقعی تراکنشها و زمان پذیرش گسترده به میزان تقاضا و تصمیمهای آینده نهاد ناظر بستگی خواهد داشت.
چه ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) دیگری در جهان وجود دارد؟
روبل دیجیتال روسیه بخشی از روند جهانی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC است. پیشرفتهترین پروژه در این زمینه e-CNY چین است.
از دیگر CBDCهای راهاندازیشده میتوان به Sand Dollar در باهاما، JAM-DEX در جامائیکا و eNaira در نیجریه اشاره کرد. یوروی دیجیتال در مرحله آمادهسازی قرار دارد. الگوهای CBDC از نظر کاربرد خرد یا عمده، سطح حریم خصوصی و قابلیت برنامهریزی با یکدیگر تفاوت دارند.
پرسشهای متداول
آیا استفاده از روبل دیجیتال در روسیه اجباری است؟
خیر. اشخاص حقیقی ملزم به استفاده از روبل دیجیتال نیستند.
استفاده از آن کاملاً اختیاری است.
هیچ حساب روبل دیجیتالی بهطور خودکار افتتاح نمیشود و حقوق یا مستمری بدون رضایت دریافتکننده به روبل دیجیتال پرداخت نخواهد شد.
اگر نمیخواهید از آن استفاده کنید، کافی است حساب باز نکنید.
آیا برای رد کردن روبل دیجیتال باید درخواست کتبی ارائه داد؟
خیر. ارائه درخواست یا فرم انصراف لازم نیست.
کافی است حساب روبل دیجیتال باز نکنید.
آیا استفاده از روبل دیجیتال برای اشخاص حقیقی کارمزد دارد؟
خیر. انتقال وجه و پرداخت با روبل دیجیتال برای اشخاص حقیقی رایگان است.
برای کسبوکارها تا پایان سال ۲۰۲۶ یک دوره تشویقی با کارمزد صفر در نظر گرفته شده است.
از ۱ ژانویه ۲۰۲۷، کارمزد استاندارد C2B برابر با ۰٫۳٪ و حداکثر ۱٬۵۰۰ روبل خواهد بود. برای پرداخت هزینه مسکن و خدمات شهری، کارمزد ۰٫۲٪ و حداکثر ۱۰ روبل است.
آیا میتوان روبل دیجیتال را بهصورت نقدی برداشت کرد؟
بهطور مستقیم خیر.
ابتدا باید وجه را به یک حساب بانکی معمولی انتقال دهید و سپس از دستگاه خودپرداز یا باجه بانک پول نقد دریافت کنید.
اگر در اپلیکیشن بانک هنوز بخش «روبل دیجیتال» وجود ندارد چه باید کرد؟
بهروزرسانیهای اپلیکیشن را بررسی کنید یا با پشتیبانی بانک تماس بگیرید.
بزرگترین بانکهای روسیه موظفاند از ۱ سپتامبر ۲۰۲۶ دسترسی را فراهم کنند، اما زمان راهاندازی فنی رابط کاربری ممکن است متفاوت باشد.
اطلاعات رسمی درباره روبل دیجیتال را کجا میتوان پیدا کرد؟
در وبسایت رسمی بانک روسیه به نشانی cbr.ru، در بخش روبل دیجیتال، پرسشهای متداول و تصمیمهای هیئتمدیره.
جمعبندی
این مطلب بر اساس انتشارات رسمی بانک روسیه تا تاریخ ۱ سپتامبر ۲۰۲۶ تهیه شده است. اطلاعات مربوط به بانکها و فروشگاههای مشخص ممکن است بهروزرسانی شود؛ بنابراین آخرین جزئیات را در اپلیکیشن بانک و مستقیماً از فروشنده بررسی کنید.
Avertissement: سلب مسئولیت: مطالب این مقاله مشاورهی مالی یا سرمایهگذاری نیست. آنچه در اینجا آمده صرفاً دیدگاه شخصی نویسنده است و نباید بهعنوان توصیهای برای معامله یا سرمایهگذاری در نظر گرفته شود. ما هیچ تضمینی دربارهی دقت، اعتبار و کامل بودن اطلاعات ارائهشده نمیدهیم. بازار ارزهای دیجیتال نوسان بسیار بالایی دارد و حرکات آن میتواند غیرقابل پیشبینی باشد. هر سرمایهگذار، معاملهگر یا کاربر ارز دیجیتال پیش از اختصاص دادن سرمایه باید چند منبع مستقل را بررسی کند و از قوانین حاکم بر حوزهی قضایی خود آگاه شود.