DeFi-индустрия подарила участникам криптосообщества много инструментов, которые позволяют зарабатывать на криптовалюте и получать финансовую поддержку в момент, когда она так необходима. Aave — яркий представитель направления.
Рассказываем, что такое Aave, как работает платформа и сколько на ней можно зарабатывать.
Что такое Aave V3
Aave — это децентрализованная платформа, V3 — отсылка к тому, что сейчас на рынке представлено ее третье поколение. Таким образом, Aave V3 — это третье поколение одноименной децентрализованной платформы.
Корни проекта уходят в 2017 год. Сначала платформа работала под названием ETHLend. В 2018 ее переименовали в Aave.
Проект — один из лидеров рынка блокчейн-кредитования (лендинговый протокол). Она занимает первое место по количеству заблокированных под нужды сети активов (TVL) с результатом в $34,1 млрд. Для сравнения, у Morpo, которая находится на втором месте рейтинга, TVL всего $6,02 млрд.
Aave в топ-10 лендинговых DeFi-протоколов. Источник: DeFi Lama
При этом всплеск пользовательской активности на Aave пришелся именно на 2025 год. На момент написания обзора, платформа обновляет абсолютный максимум TVL. Это значит, что сейчас как никогда ранее инструменты проекта пользуются спросом.
TVL Aave. Источник: DeFi Lama
На Aave можно брать крипту взаймы, а также зарабатывать на предоставлении займов.
Зачем нужен криптолендинг
Такие лендинговые протоколы как Aave предлагают участникам криптосообщества быстрый доступ к ликвидности. Если с теми, кто дает взаймы, все ясно — они зарабатывают на выдаче кредитов, то вот цели заемщиков не так прозрачны. Причин может быть много. Например, пользователь увидел инвестиционную возможность, но у него нет под рукой денег для ее реализации. При этом криптовалюту, которая есть в наличии, он не готов продавать. В этом случае он может оформить займ под залог своих активов, провести операцию, а после выйти с прибылью и без потери собственных монет.
Как работают децентрализованные займы
Вся система Aave построена на смарт-контрактах, которые без привлечения третьих лиц регулируют работу пользователей протокола. Рассмотрим варианты его использования.
1. Дать взаймы на Aave
Вы переводите в пул Aave криптовалюту. Пул — общая «казна», из которой заемщики могут брать в долг деньги под процент. Частью прибыли платформа делится с кредиторами, то есть с пользователями, которые и предоставляют ликвидность пулу.
Вот пошаговая инструкция:
- Выберите сеть. Для старта подойдут дешевые решения второго уровня (L2).
- Подготовьте кошелек и оплату комиссии. Установите кошелек, например, MetaMask или Rabby, пополните депозит и добавьте немного нативного токена сети для оплаты газа.
- Выберите актив для депозита. Надежнее стейблкоины или монеты с высокой капитализацией вроде ETH. При выборе обратите внимание на годовую доходность (Supply APY) и наличие лимитов (caps).
- Подключите кошелек к приложению Aave и внесите актив. Вы получите «a‑токены» (aTokens) — депозитные токены, которые автоматически начисляют процент.
- Мониторьте ставки по депозитам и риски. Доход зависит от спроса заемщиков. Он часто меняется.
2. Взять займ на Aave
Чтобы оформить кредит на платформе потребуется оставить криптовалюту в залог. Под нее протокол выдаст нужную сумму денег.
Вот пошаговая инструкция:
- Подготовьте кошелек и деньги на оплату комиссии. Установите кошелек. Например, подойдет MetaMask или Rabby. Пополните его нативным токеном сети для оплаты комиссионного газа.
- Выберите сеть (market). Для начала стоит обратить внимание на бюджетные L2‑сети.
- Внесите залог. В приложении Aave подключите кошелек и внесите залоговые средства на счет. Включите функцию «использовать как залог» (Use as collateral).
- Возьмите взаймы. Откройте раздел «Занять» (Borrow), выберите актив и тип ставки: «Плавающая ставка» (Variable) или «Стабильная ставка» (Stable). Укажите сумму так, чтобы «Коэффициент здоровья» (Health Factor) оставался ≥ 1.3–1.5.
- Подтвердите заем. Нажмите «Занять» (Borrow) и подпишите транзакцию. После средства поступят на кошелек.
- Погашение. Во вкладке «Погасить» (Repay) верните долг частично или полностью, либо используйте «Погасить залогом» (Repay with collateral).
Статистика займов по монетам и информация по процентам. Источник: сайт Aave
Какие условия займов предлагает Aave V3
Лендинговый протокол поддерживает работу с различными криптовалютами. Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте.
Часть списка монет, которые можно вносить для выдачи кредитов и занимать на платформе
Условия займов и выдачи кредитов различаются по каждой монете. Они зависят от спроса на ту или иную криптовалюту и могут меняться. Поэтому перед принятием решения о работе с той или иной монетой стоит внимательно изучить альтернативы.
По состоянию на момент написания обзора, выгоднее всего предоставлять займы в EURC (4,3% годовых). Наименьший же процент по кредитам доступен заемщикам osETH (около 0.01%).
Больше всего кредитов на Aave выдано в Ethereum, USDT и USDC.
Криптовалюта Aave
У протокола есть собственный токен — AAVE. На момент написания обзора, он находится на 30 строчке общего рейтинга капитализации криптовалют. Монета торгуется по $280, что на 57% ниже абсолютного максимума $666, зафиксированного 21 мая 2021 года.
График и информация о криптовалюте Aave. Источник: CoinMarketCap
AAVE — это токен управления протоколом Aave. Он нужен не для того, чтобы пользоваться самим протоколом, а также для управления, безопасности и стимулирования участников экосистемы.
Отслеживать курс AAVE проще всего на Quickex
Чем Aave V3 лучше конкурентов
Разработчики сделали ставку на предоставление как больше большего количества криптовалют для работы. Также Aave ценят за надежность работы платформы, большую глубину пулов и выгодные условия работы. Судя по том, что платформа находится на первой строчке рейтинга лендинговых DeFi-проектов, а ближайшему конкуренту до нее еще очень далеко, команда проекта справилась с поставленными задачами.
С чем связан хайп вокруг Aave в 2025 году
Есть несколько факторов, которые позволили Aave выбиться в абсолютные лидеры и стать проектом, который формирует то, как именно выглядит современный рынок криптокредитования:
- Платформа наращивает перечень доступных для работы монет.
- За годы работы площадка сколотила большую базу пользователей, которые поддерживают ее.
- Глубокая ликвидность и мультичейн. На платформе легко работать с крупными суммами.
- Усиление безопасности и DAO‑управления. А еще баунти, которые повышают доверие к бренду.
Также на проект позитивно повлияла работа американских регуляторов над формированием прозрачной системы регулирования.
Выводы
Aave — абсолютный лидер рейтинга лендинговых DeFi-проектов. На платформе можно зарабатывать на выдаче займов, а также оформлять кредиты под залог собственной криптовалюты.
В 2025 году Aave стала «золотым стандартом» рынка криптокредитования. Успех проекта и его стойкое положение на рынке позволяют предположить, что он продолжит успешно развиваться.
А самые выгодные курсы обмена криптовалют ищите на Quickex. Платформа работает с 2018 года. За это время Quickex стал одним из самых востребованных обменников на рынке.