自2026年9月1日起，俄罗斯最大的银行必须向客户提供数字卢布服务，部分大型商户也必须接受数字卢布付款。个人是否使用数字卢布完全出于自愿。数字卢布账户设在俄罗斯银行的平台上，用户可通过参与银行的App申请开通。账户充值上限为每月30万卢布。个人用户转账和支付均免手续费。
什么是数字卢布？简单解释
数字卢布是俄罗斯国家货币的数字形式，由俄罗斯银行发行，与现金卢布和银行账户中的非现金卢布并行使用。
1数字卢布始终等于1现金卢布，也等于银行账户中的1卢布。数字卢布账户直接在俄罗斯银行的平台上开立和保管。
商业银行仅通过手机银行App或网上银行提供访问界面。
资金由俄罗斯央行持有，而不是记在商业信贷机构的资产负债表内。数字卢布既不是加密货币，也不是代币或稳定币。
数字卢布没有单独的市场汇率：1数字卢布等于1俄罗斯卢布。
数字卢布不存在挖矿，账户余额也不产生利息或现金返还。数字卢布交易并非匿名交易。
2026年9月1日起有哪些变化？
从这一天开始，俄罗斯数字卢布的可用范围大幅扩大。俄罗斯最大的银行必须允许客户开立数字卢布账户、进行转账，并使用数字卢布购买商品和服务。
部分大型商户必须接受数字卢布付款。个人使用数字卢布仍然完全出于自愿。任何账户都不会被自动开立，未经收款人同意，工资或养老金也不会被转入数字卢布账户。
根据第248-FZ号联邦法律，企业接入数字卢布的时间表
| 日期 | 必须接受数字卢布的企业 |
|---|---|
| 2026年9月1日 | 上一年度营业收入超过1.2亿卢布的商户，且截至2026年1月1日已与系统重要性银行或在支付服务市场具有重要地位的银行签订合同 |
| 2027年9月1日 | 营业收入超过3000万卢布的商户 |
| 2028年9月1日 | 年营业收入在2000万至3000万卢布之间的商户 |
年营业收入低于500万卢布的微型企业，以及无法接入互联网的营业网点不受此规定约束。
俄罗斯哪些银行已经支持数字卢布？
俄罗斯全部12家系统重要性银行约占该国支付市场的80%，自2026年9月1日起必须向客户提供数字卢布服务。
据俄罗斯银行表示，这些银行已准备好为客户开立账户并处理数字卢布交易。
此项义务也适用于被认定为在俄罗斯支付服务市场具有重要地位的银行。
俄罗斯银行并未发布一份统一的公开名单，实时说明哪些银行的数字卢布操作界面已经正式上线。
要确认银行App中是否已经出现“数字卢布”栏目，最好直接咨询自己的银行或在App内查看。
如何在俄罗斯开立数字卢布账户？
- 打开参与银行的手机银行App或网上银行。
- 找到“数字卢布”栏目。
- 开户需要经过身份验证的Gosuslugi账户。Gosuslugi是俄罗斯国家政务服务门户。后续操作通过银行App完成。
- 确认本人同意并开立账户。每位个人用户只能拥有一个数字卢布账户。
- 从普通银行账户转账，为数字卢布账户充值。
无需另外安装独立App。
数字卢布的充值和转账限额是多少？
根据俄罗斯银行董事会于2026年8月28日作出的决定，个人每个自然月最多可从本人银行账户向数字卢布账户充值30万卢布。
这一限额不适用于数字卢布账户中已有的资金：使用现有余额进行转账和支付，不受30万卢布上限限制。
法人实体没有充值限额。
哪里可以使用数字卢布支付？
自2026年9月1日起，接受数字卢布付款的义务适用于同时符合各项法定标准的商户，其中包括营业收入和合作银行方面的要求。该规定并非针对一份预先确定的全国连锁企业名单，而是覆盖所有符合法律标准的商户。
支付通过统一二维码完成。
消费者扫描二维码，在银行App中选择数字卢布，然后确认付款。
由于覆盖范围可能发生变化，建议在现场或商户App中确认具体门店是否支持数字卢布支付。
工资和养老金可以用数字卢布发放吗？
可以，但只能由收款人自愿选择。
政府和雇主都不能强制将款项转入数字卢布账户。
俄罗斯银行已多次强调，使用数字卢布完全出于自愿。
数字卢布与普通银行存款和加密货币有什么区别？
**与普通银行账户中的非现金资金相比：**数字卢布账户设在俄罗斯银行的平台上，而不是开在商业银行。
个人转账和支付免手续费。账户余额不产生利息，也没有现金返还。
**与加密货币相比：**数字卢布由俄罗斯银行发行；1数字卢布等于1卢布；不存在单独的市场汇率；数字卢布受到全面监管，相对于俄罗斯卢布不存在价格波动。
数字卢布交易不是匿名的。个人之间转账数字卢布免手续费。
30万卢布的限额仅适用于从银行账户向数字卢布账户充值，不限制使用账户中已有的资金。
数字卢布上线初期支持哪些操作？
根据俄罗斯银行董事会2026年8月28日的决定和官方说明，基础功能包括：
- 开立和关闭账户；
- 充值和转出资金；
- 转账数字卢布，包括通过手机号码转账；
- 支付购物款，包括扫码支付；
- 随着基础设施逐步完善，向政府预算缴款以及接收政府预算拨款。
参与银行还提到自动转账功能。
税款、罚款和国家行政费用等所有政府付款能否从第一天起全部使用，取决于各系统的具体对接情况，相关功能可能会逐步上线。
数字卢布有哪些风险和缺点？
- 所有交易都会记录在俄罗斯银行的平台上，因此其隐私程度不同于现金支付。
- 账户余额不产生利息或现金返还。
- 用户需要适应新的操作界面。
- 上线初期基础设施仍在建设，各家银行或商户的支持情况可能不同。
对个人而言，数字卢布的优势包括免费转账、资金不依赖某一家商业银行，以及在已支持数字卢布的场所便捷付款。
数字卢布未来将如何发展？
俄罗斯银行将数字卢布视为一个持续发展的项目。
目前讨论的方向包括面向企业的智能合约、未来可能将数字钱包纳入银行资产负债表，以及使用数字卢布进行跨境结算。
实际交易规模和大范围普及的时间将取决于市场需求及监管机构今后的决定。
全球还有哪些央行数字货币（CBDC）？
俄罗斯数字卢布是全球央行数字货币，即CBDC发展趋势的一部分。目前进展最为领先的项目是中国的数字人民币（e-CNY）。
已经推出的CBDC还包括巴哈马的Sand Dollar、牙买加的JAM-DEX和尼日利亚的eNaira。数字欧元仍处于准备阶段。各国CBDC在零售或批发模式、隐私保护和可编程性方面采取了不同方案。
常见问题
在俄罗斯必须使用数字卢布吗？
不需要。个人没有义务使用数字卢布。
是否使用完全出于自愿。
数字卢布账户不会自动开立，未经收款人同意，工资或养老金也不会以数字卢布发放。
如果不想使用，只需不开立数字卢布账户即可。
拒绝使用数字卢布需要提交申请吗？
不需要。无需提交申请或退出表格。
只要不开立数字卢布账户即可。
个人使用数字卢布需要支付手续费吗？
不需要。个人使用数字卢布转账和付款均免手续费。
企业在2026年底前享有手续费为零的优惠期。
自2027年1月1日起，标准C2B费率为0.3%，单笔最高不超过1500卢布；住房和公用事业缴费的费率为0.2%，单笔最高不超过10卢布。
数字卢布可以直接提取现金吗？
不可以直接提取。
用户必须先将资金转入普通银行账户，再通过自动取款机或银行柜台提取现金。
如果银行App中还没有“数字卢布”栏目，该怎么办？
请检查App是否有更新，或联系银行客服。
俄罗斯最大的银行自2026年9月1日起必须提供数字卢布服务，但各家银行技术界面的实际上线时间可能不同。
在哪里查看数字卢布的官方信息？
可访问俄罗斯银行官方网站cbr.ru，查看数字卢布专题页面、常见问题和董事会决定。
总结
本文依据截至2026年9月1日发布的俄罗斯银行官方资料编写。具体银行和商户的支持情况可能更新，建议通过银行App及相关商户核实最新信息。
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