Індустрія DeFi дала учасникам криптоіндустрії багато інструментів, які дозволяють їм заробляти на криптовалюті та отримувати фінансову підтримку в той момент, коли вона найбільш необхідна. Aave є яскравим прикладом цієї тенденції.
Нижче ми пояснюємо, що таке Aave, як працює платформа і скільки ви можете заробити на ній.
Що таке Aave V3
Aave – це децентралізована платформа; “V3” вказує на те, що третє покоління – це те, що зараз доступне на ринку. Таким чином, Aave V3 – це третє покоління однойменної децентралізованої платформи.
Коріння проекту сягає 2017 року. Спочатку платформа працювала під назвою ETHLend. У 2018 році вона була перейменована в Aave.
Проект є одним з лідерів у сфері блокчейн-кредитування (протокол кредитування). Він посідає перше місце за загальним обсягом заблокованої вартості (TVL) – $34,1 млрд. Для порівняння, Morpo, який знаходиться на другому місці, має TVL лише $6,02 млрд.
Aave входить в топ-10 протоколів DeFi-кредитування. Джерело: DeFi Lama
Сплеск активності користувачів на Aave припав саме на 2025 рік. На момент написання статті платформа оновлює свій рекордний показник TVL. Це означає, що інструменти проєкту зараз затребувані як ніколи.
Aave TVL. Джерело: DeFi Lama
На Aave можна позичати криптовалюту, а також заробляти, надаючи позики.
Чому криптокредитування має значення
Протоколи кредитування, такі як Aave, пропонують учасникам криптовалют швидкий доступ до ліквідності. З боку кредиторів все просто – вони заробляють, надаючи позики, але цілі позичальників не завжди зрозумілі. На це є багато причин. Наприклад, користувач може побачити інвестиційну можливість, але не мати готівки на руках, щоб скористатися нею. У той же час, він може не хотіти продавати криптовалюту, якою володіє. У такому випадку він може взяти кредит під заставу своїх активів, здійснити операцію, а потім вийти з неї з прибутком, не втративши при цьому власні монети.
Як працюють децентралізовані кредити
Вся система Aave побудована на смарт-контрактах, які регулюють взаємодію користувачів протоколу – без участі третіх сторін. Розглянемо основні способи її використання.
1) Позичати на Aave
Ви вносите криптовалюту в пул Aave. Пул – це спільна “скарбниця”, з якої позичальники можуть брати кошти під відсотки. Платформа ділиться частиною процентного доходу з постачальниками – тобто з користувачами, які надають пулу ліквідність.
Крок за кроком :
- Виберіть мережу. Для початку підійдуть недорогі рішення другого рівня (L2).
- Підготуйте гаманець і кошти для заправки. Встановіть гаманець, наприклад, MetaMask або Rabby, поповніть свій депозит і додайте невелику кількість нативного токена мережі для оплати газу.
- Виберіть актив для поповнення. Безпечнішими є стейблкоіни або монети з високою капіталізацією, такі як ETH. При виборі зверніть увагу на річну прибутковість (Supply APY) і наявність лімітів (кепів).
- Підключіть свій гаманець до додатку Aave і внесіть актив. Ви отримаєте aTokens – депозитні токени, на які автоматично нараховуються відсотки.
- Слідкуйте за ставками та ризиками депозитів. Ваш дохід залежить від попиту позичальників, який часто змінюється.
2) Позичити на Aave
Щоб взяти позику на платформі, ви повинні внести криптовалюту в якості застави. Під цю заставу протокол видасть вам необхідні кошти.
Покрокова інструкція:
- Підготуйте гаманець і заправте кошти. Встановіть гаманець (наприклад, MetaMask або Rabby) і поповніть його власним токеном мережі, щоб покрити витрати на газ.
- Виберіть мережу (маркетплейс). Для початку розгляньте бюджетні мережі L2.
- Надайте забезпечення. У додатку Aave підключіть свій гаманець і внесіть заставні кошти. Увімкніть опцію “Використовувати як заставу”.
- Візьміть позику. Відкрийте розділ “Позичити”, виберіть актив і тип ставки: Змінна або Стабільна. Введіть суму, щоб ваш коефіцієнт здоров’я залишався ≥ 1,3-1,5.
- Підтвердіть позику. Натисніть “Позичити” та підпишіть транзакцію. Кошти надійдуть на ваш гаманець.
- Погашення. У вкладці Погасити погасіть частково або повністю, або скористайтеся Погасити із заставою.
Статистика позик за активами та інформація про відсоткові ставки. Джерело: Веб-сайт Aave
Які умови кредитування пропонує Aave V3
Протокол кредитування підтримує широкий спектр криптовалют. Повний список можна переглянути на офіційному сайті.
Частина списку монет, які ви можете надавати та позичати на платформі Умови кредитування та позичання варіюються залежно від активу. Вони залежать від попиту на кожну криптовалюту і можуть змінюватися. Тому перед тим, як вибрати, з якою монетою працювати, уважно вивчіть альтернативи.
На момент написання статті найвигіднішим активом для кредитування є EURC (4,3% річних). Найнижча ставка позики доступна для позичальників osETH (близько 0,01%).
Більшість позик на Aave видається в Ethereum, USDT та USDC.
Криптовалюта Aave
Протокол має власний токен AAVE. На момент написання статті він посідає 30-е місце за загальною капіталізацією крипторинку. Монета торгується на рівні $280, що на 57% нижче історичного максимуму в $666, зафіксованого 21 травня 2021 року.
Графік та інформація про криптовалюту Aave. Джерело: CoinMarketCap
AAVE – токен управління протоколом Aave. Він не є обов’язковим для використання самого протоколу; він виконує функції управління, безпеки та стимулювання екосистеми.
Відстежувати ціну AAVE найпростіше на Quickex.
Чим Aave V3 кращий за конкурентів
Розробники зосередилися на підтримці якомога більшої кількості криптовалют. Aave також цінується за надійність платформи, глибокі пули і вигідні умови. Судячи з того, що платформа очолює рейтинги DeFi-кредитування, а найближчий конкурент все ще залишається далеко позаду, команда досягла поставлених цілей.
Чому хайп навколо Aave у 2025 році
Кілька факторів допомогли Aave вирватися в абсолютні лідери і сформувати те, як виглядає сучасний ринок криптокредитування:
- Платформа продовжує розширювати список підтримуваних активів.
- За роки роботи вона створила велику базу лояльних користувачів.
- Глибока ліквідність і підтримка багатоланцюгових мереж дозволяють легко працювати з великими сумами.
- Посилена безпека та управління DAO, а також винагороди за виправлення помилок підвищують довіру до бренду.
Робота американських регуляторів над створенням прозорої нормативної бази також позитивно вплинула на проект.
Висновки
Aave – безумовний лідер серед проектів DeFi-кредитування. На платформі можна заробляти, надаючи кредити, а також брати позики під заставу власної криптовалюти.
У 2025 році Aave став “золотим стандартом” ринку криптокредитування. Успіх проекту та сильні позиції на ринку дозволяють припустити, що він і надалі буде успішно розвиватися.
А щоб дізнатися найкращі курси обміну криптовалют, зверніть увагу на Quickex. Платформа працює з 2018 року, і за цей час Quickex став одним з найбільш затребуваних обмінників на ринку.