L’industrie DeFi a donné aux participants crypto de nombreux outils qui leur permettent de gagner de l’argent avec les crypto et d’accéder à un soutien financier au moment où ils en ont le plus besoin. Aave est un excellent exemple de cette tendance.
Nous expliquons ci-dessous ce qu’est Aave, comment la plateforme fonctionne et combien vous pouvez gagner avec elle.
Qu’est-ce que Aave V3 ?
Aave est une plateforme décentralisée ; “V3” indique que la troisième génération est celle qui est actuellement disponible sur le marché. Ainsi, Aave V3 est la troisième génération de la plateforme décentralisée éponyme.
Les racines du projet remontent à 2017. La plateforme a d’abord fonctionné sous le nom d’ETHLend. En 2018, elle a été rebaptisée Aave.
Le projet est l’un des leaders du blockchain lending (un protocole de prêt). Il se classe premier par la valeur totale bloquée (TVL), avec 34,1 milliards de dollars. À titre de comparaison, Morpo, qui occupe la deuxième place, a une TVL de seulement 6,02 milliards de dollars.
Aave dans le top 10 des protocoles de prêt DeFi. Source : DeFi Lama
Un pic d’activité des utilisateurs sur Aave a été enregistré en 2025. À l’heure où nous écrivons ces lignes, la plateforme est en train de mettre à jour son TVL le plus élevé de tous les temps. Cela signifie que les outils du projet sont plus demandés que jamais.
TVL d’Aave. Source : DeFi Lama : DeFi Lama
Sur Aave, vous pouvez emprunter de la crypto et gagner de l’argent en fournissant des prêts.
L’importance des prêts de crypto-monnaie
Les protocoles de prêt comme Aave offrent aux participants à la crypto-monnaie un accès rapide à la liquidité. Le côté prêteur est simple – ils gagnent de l’argent en émettant des prêts – mais les objectifs des emprunteurs ne sont pas toujours aussi clairs. Les raisons sont nombreuses. Par exemple, un utilisateur peut repérer une opportunité d’investissement mais ne pas disposer de liquidités pour la saisir. Dans le même temps, il peut ne pas vouloir vendre les crypto-monnaies qu’il détient. Dans ce cas, il peut contracter un prêt garanti par ses actifs, effectuer la transaction et se retirer plus tard avec un bénéfice, sans perdre ses propres pièces.
Comment fonctionnent les prêts décentralisés ?
L’ensemble du système Aave repose sur des contrats intelligents qui régissent la manière dont les utilisateurs du protocole interagissent, sans tierce partie. Examinons les principales façons de l’utiliser.
1) Prêter sur Aave
Vous déposez des crypto-monnaies dans un pool Aave. Un pool est une “trésorerie” commune à partir de laquelle les emprunteurs peuvent retirer des fonds moyennant des intérêts. La plateforme partage une partie des revenus d’intérêts avec les fournisseurs, c’est-à-dire les utilisateurs qui fournissent des liquidités au pool.
Pas à pas :
- Choisir un réseau. Les solutions de couche 2 (L2) peu coûteuses sont idéales pour commencer.
- Préparez un portefeuille et des fonds de gaz. Installez un portefeuille tel que MetaMask ou Rabby, complétez votre dépôt et ajoutez une petite quantité du jeton natif du réseau pour payer le gaz.
- Sélectionnez un actif à déposer. Les stablecoins ou les pièces à forte capitalisation comme l’ETH sont plus sûrs. Lors de votre choix, tenez compte du rendement annuel (Supply APY) et de l’existence éventuelle de plafonds (limits).
- Connectez votre portefeuille à l’application Aave et déposez l’actif. Vous recevrez unTokens – des jetons de dépôt qui produisent automatiquement des intérêts.
- Surveillez les taux de dépôt et les risques. Vos revenus dépendent de la demande des emprunteurs, qui change fréquemment.
2) Emprunter sur Aave
Pour contracter un prêt sur la plateforme, vous devez déposer des crypto-monnaies en guise de garantie. Contre cette garantie, le protocole émettra les fonds dont vous avez besoin.
Pas à pas :
- Préparer un portefeuille et des fonds de gaz. Installez un portefeuille – MetaMask ou Rabby feront l’affaire – et approvisionnez-le avec le jeton natif du réseau pour couvrir les frais de gaz.
- Choisissez un réseau (marché). Pour commencer, optez pour des réseaux L2 à bas prix.
- Fournissez des garanties. Dans l’application Aave, connectez votre portefeuille et déposez des fonds de garantie. Activez l’option “Utiliser comme garantie”.
- Empruntez. Ouvrez la section Emprunter, choisissez un actif et un type de taux : Variable ou Stable. Saisissez un montant tel que votre facteur de santé reste ≥ 1,3-1,5.
- Confirmez le prêt. Cliquez sur Emprunter et signez la transaction. Les fonds arrivent dans votre portefeuille.
- Remboursement. Dans l’onglet Remboursement, remboursez partiellement ou totalement, ou utilisez l’option Remboursement avec garantie.
Statistiques de prêt par actif et informations sur les taux d’intérêt. Source : site web de l’Aave : Site de l’Aave
Quelles sont les conditions de prêt offertes par Aave V3 ?
Le protocole de prêt prend en charge un large éventail de crypto-monnaies. Vous pouvez consulter la liste complète sur le site officiel.
Une partie de la liste des pièces que vous pouvez fournir et emprunter sur la plateforme Les conditions de prêt et d’emprunt varient selon l’actif. Elles dépendent de la demande pour chaque crypto-monnaie et peuvent changer. Par conséquent, avant de choisir la pièce avec laquelle vous souhaitez travailler, étudiez attentivement les autres possibilités.
À l’heure où nous écrivons ces lignes, l’actif le plus rentable à prêter est l’EURC (4,3 % de TAEG). Le taux d’emprunt le plus bas est disponible pour les emprunteurs osETH (environ 0,01%).
La plupart des prêts sur Aave sont émis en Ethereum, USDT et USDC.
La crypto-monnaie Aave
Le protocole possède son propre jeton, Aave. À l’heure où nous écrivons ces lignes, il se classe au 30e rang en termes de capitalisation totale du marché des cryptomonnaies. La pièce se négocie à 280 $, soit 57 % de moins que son record historique de 666 $ enregistré le 21 mai 2021.
Graphique et informations sur la crypto-monnaie Aave. Source : CoinMarketCap CoinMarketCap
AAVE est le jeton de gouvernance du protocole Aave. Il n’est pas nécessaire d’utiliser le protocole lui-même ; il remplit des fonctions de gouvernance, de sécurité et d’incitation à l’écosystème.
Le suivi du prix de l’AAVE est plus facile sur Quickex.
Ce qui rend Aave V3 meilleur que ses concurrents
Les développeurs se sont concentrés sur la prise en charge du plus grand nombre possible de crypto-monnaies. Aave est également appréciée pour la fiabilité de la plateforme, ses pools profonds et ses conditions favorables. Si l’on en juge par le fait que la plateforme est en tête du classement DeFi lending et que le concurrent le plus proche est encore loin derrière, l’équipe a atteint ses objectifs.
Pourquoi l’engouement pour Aave en 2025 ?
Plusieurs facteurs ont permis à Aave de se hisser au rang de leader absolu et de façonner le marché actuel du crypto-prêt :
- La plateforme continue d’élargir la liste des actifs pris en charge.
- Au fil des ans, elle s’est constitué une large base d’utilisateurs fidèles.
- L’importante liquidité et le support multi-chaînes facilitent le travail avec des sommes importantes.
- Le renforcement de la sécurité et de la gouvernance de la DAO, ainsi que les primes aux bogues, renforcent la confiance dans la marque.
Le travail des régulateurs américains en faveur d’un cadre réglementaire transparent a également eu un effet positif sur le projet.
Conclusions
Aave est le leader incontesté des projets de prêts DeFi. Sur la plateforme, vous pouvez gagner de l’argent en fournissant des prêts et également contracter des prêts garantis par votre propre crypto-monnaie.
En 2025, Aave est devenu l'”étalon-or” du marché des prêts cryptographiques. Le succès du projet et sa forte position sur le marché suggèrent qu’il continuera à se développer avec succès.
Et pour les meilleurs taux d’échange de crypto-monnaies, consultez Quickex. La plateforme fonctionne depuis 2018, et au cours de cette période, Quickex est devenu l’un des échangeurs les plus demandés sur le marché.